Qual a diferença entre os sistemas Price e SAC?

No sistema Price (Tabela Francesa), as prestações são fixas do início ao fim. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela de amortização é fixa e os juros diminuem a cada mês, tornando as prestações decrescentes. O SAC resulta em menos juros totais pagos, mas a primeira prestação é mais alta.

Price ou SAC: qual é mais econômico?

O SAC é mais econômico no total de juros pagos (até 30% menos). Porém, a prestação inicial é mais alta. O Price é preferível quando a renda atual é mais restrita e prestações fixas facilitam o planejamento ou a aprovação de crédito.

Qual o percentual máximo de financiamento sobre a renda?

Os bancos geralmente limitam a prestação a 30% da renda familiar bruta. Para o FGTS/SFH, o limite é 30% da renda média dos últimos 3 meses. Dica prática: multiplique sua renda mensal por 0,3 e use como referência para a prestação máxima.

Posso fazer amortizações extraordinárias no financiamento?

Sim. Pelo Código de Defesa do Consumidor e normas do BACEN, você pode quitar parcelas ou reduzir o saldo devedor antecipadamente. A amortização pode reduzir o prazo ou as prestações, a critério seu. Pode haver cobrança de IOF em alguns contratos.

O que é o CET (Custo Efetivo Total) do financiamento?

O CET inclui juros mais todas as tarifas, seguros obrigatórios e encargos, expresso em taxa anual. Sempre compare o CET, não apenas a taxa nominal, ao escolher entre propostas de diferentes bancos, pois ele reflete o custo real do crédito.

Quais as taxas médias de financiamento imobiliário em 2026?

Com a Selic em 14,25% a.a. (Copom, jun/2026), as taxas são: CAIXA SFH (FGTS) 8–11% a.a., financiamento livre 10–14% a.a., IPCA+ 5–7% + inflação. Simule cenários diferentes para comparar o impacto no total pago.

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Dados do Financiamento

Valor do Financiamento (R$)

Taxa de Juros Anual (%)

Prazo do Financiamento (anos)

Sistema de Amortização

Resultado da Simulação

Prestação Mensal

R$ 1.672,88

Total de Juros

R$ 201.491,23

101% do valor financiado

Total Pago

R$ 401.491,23

Em 20 anos (240 meses)

Evolução do Financiamento

Ano 1

R$ 199.660,45

Ano 5

R$ 180.399,46

Ano 9

R$ 153.902,77

Ano 13

R$ 117.452,17

Ano 17

R$ 67.308,32

Comparação: Price vs. SAC

PSistema Price (Tabela Francesa)

•Prestações fixas do início ao fim do financiamento
•Prestações iniciais menores comparadas ao SAC
•Facilita o planejamento financeiro por ter valor fixo
•Total de juros pagos maior que no sistema SAC
•Amortização do principal mais lenta no início do financiamento

SSistema SAC (Amortização Constante)

•Amortização constante do principal
•Prestações decrescentes ao longo do tempo
?Total de juros pagos menor que no sistema Price
?Presta��es iniciais mais altas
?Pode dificultar a aprova��o do financiamento devido ao valor inicial mais alto

Dica: Se voc� tem capacidade de pagar presta��es mais altas no in�cio, o sistema SAC pode ser mais vantajoso a longo prazo, pois resultar� em um valor total de juros menor. Se seu or�amento � mais apertado, o sistema Price pode ser mais adequado devido �s presta��es iniciais menores.

Como usar

1
Insira o valor do financiamento (valor do bem menos entrada).
2
Defina a taxa de juros anual do financiamento.
3
Escolha o prazo do financiamento em anos.
4
Selecione o sistema de amortização (Price ou SAC).
5
Veja o resultado com o valor das prestações, total de juros e cronograma de amortização.

Orientações: Calculadora de Financiamento Online e Grátis

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Esta ferramenta do Diário Prático trata de rentabilidade e custo efetivo de operações financeiras. Os cálculos rodam no navegador, são gratuitos e não substituem orientação profissional. Revise premissas (tabelas oficiais, vigência e limites) antes de usar o número em decisões financeiras, trabalhistas ou de saúde.

Quando houver dúvida sobre legislação ou tributos, priorize Receita Federal, INSS, Banco Central, CLT e a documentação do seu empregador ou contador.

Premissas e limites do resultado

Resultados dependem dos valores informados e das regras vigentes na data do cálculo. Atualizações de alíquotas ou índices podem alterar o número em competências futuras.

Perguntas frequentes (FAQ)

Qual a diferença entre os sistemas Price e SAC?: No sistema Price (Tabela Francesa), as prestações são fixas do início ao fim. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela de amortização é fixa e os juros diminuem a cada mês, tornando as prestações decrescentes. O SAC resulta em menos juros totais pagos, mas a primeira prestação é mais alta.
Price ou SAC: qual é mais econômico?: O SAC é mais econômico no total de juros pagos (até 30% menos). Porém, a prestação inicial é mais alta. O Price é preferível quando a renda atual é mais restrita e prestações fixas facilitam o planejamento ou a aprovação de crédito.
Qual o percentual máximo de financiamento sobre a renda?: Os bancos geralmente limitam a prestação a 30% da renda familiar bruta. Para o FGTS/SFH, o limite é 30% da renda média dos últimos 3 meses. Dica prática: multiplique sua renda mensal por 0,3 e use como referência para a prestação máxima.
Posso fazer amortizações extraordinárias no financiamento?: Sim. Pelo Código de Defesa do Consumidor e normas do BACEN, você pode quitar parcelas ou reduzir o saldo devedor antecipadamente. A amortização pode reduzir o prazo ou as prestações, a critério seu. Pode haver cobrança de IOF em alguns contratos.
O que é o CET (Custo Efetivo Total) do financiamento?: O CET inclui juros mais todas as tarifas, seguros obrigatórios e encargos, expresso em taxa anual. Sempre compare o CET, não apenas a taxa nominal, ao escolher entre propostas de diferentes bancos, pois ele reflete o custo real do crédito.
Quais as taxas médias de financiamento imobiliário em 2026?: Com a Selic em 14,25% a.a. (Copom, jun/2026), as taxas são: CAIXA SFH (FGTS) 8–11% a.a., financiamento livre 10–14% a.a., IPCA+ 5–7% + inflação. Simule cenários diferentes para comparar o impacto no total pago.

Price vs SAC: Comparação prática em 2026

Para um financiamento de R$ 300.000 em 20 anos a 10% a.a., a diferença entre os sistemas é significativa. Dados da Calculadora do Cidadão (Banco Central) permitem confirmar esses valores:

Item	Price (Tabela Francesa)	SAC
1ª prestação	R$ 2.896	R$ 3.750
Prestação final	R$ 2.896	R$ 1.263
Total de juros pagos	R$ 395.040	R$ 303.750
Total pago (300k + juros)	R$ 695.040	R$ 603.750
Economia no SAC	-	R$ 91.290 (-13%)

Quando escolher cada sistema?

Price (Tabela Francesa): Prestações fixas dão previsibilidade e facilitam aprovação de crédito. Ideal para renda controlada. Mais comum em financiamentos de veículos.
SAC (Sistema de Amortização Constante): Menor custo total. Prestações que decrescem com o tempo. O mais usado no financiamento imobiliário da CAIXA (SFH/SFI).

Taxas médias de financiamento em 2026

CAIXA SFH (FGTS): 8–11% a.a., para imóveis até R$ 1,5 milhão
Financiamento livre (grandes bancos): 10–14% a.a.
IPCA+: 5–7% + variação do IPCA: risco de correção inflacionária

Compare o CET (Custo Efetivo Total), não apenas a taxa nominal: ao escolher entre propostas, pois o CET inclui seguros, tarifas e IOF. Norma do Banco Central (Res. 3.517/2007) obriga a divulgação do CET.

⚠️ Aviso legal: Simulação educativa. Taxas variam por instituição, perfil de crédito e sistema utilizado. Consulte seu banco e compare o CET antes de assinar.

Fonte: Calculadora do Cidadão: Banco Central | CAIXA: Financiamento Habitacional.